Prestataires de Services de Paiement
SEPA
Le SEPA (Single Euro Payments Area) est le système de paiements en euros à travers l’Europe mais aussi les des pays hors de l’UE comme la Norvège, l’Islande, le Liechtenstein, la Suisse, Monaco et le Royaume-Uni.
Avec SEPA++, Banques et PSP traitez toutes vos opérations Sepa SCT, SDD Core et B2B en suivant les évolutions des schémas de paiement européens de l’EPC.
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AML
La 5ème Directive Anti-Blanchiment a renforcé la lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme en améliorant la transparence des transactions financières.Elle a élargi l’accessibilité des registres des bénéficiaires et a harmonisé les mesures de vigilance pour les relations d’affaires avec des pays à haut risque.Elle inclut certains prestataires de services liés aux actifs numériques dans son champ d’application.
Avec AML++, Banques et PSP soyez en conformité avec les exigences de la règlementation.
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AIGUE-MARINE
La mobilité bancaire simplifie le changement de banque. Elle permet de transférer les opérations de paiement récurrentes (prélèvements et virements). La nouvelle Banque, ou Etablissement d’Arrivée, assure toutes les démarches administratives. Le client donne un mandat à celle-ci pour initier le processus.
AIGUE-MARINE++ couvre le mobilité bancaire pour les trois rôles d’une Banque ou d’un PSP : l’établissement d’arrivée et l’établissement de départ, l’établissement de l’émetteur.
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SIB, nos solutions innovantes pour vos moyens de paiement
Les services de paiement ont gagné en innovation mais ils doivent consolider la sécurité à travers les différentes réglementations européennes ce qui implique pour les banques de modifier la structure de leur système d’information.
La DSP2 a été la pierre angulaire de l’harmonisation des moyens de paiement en Europe.
Les établissements bancaires ont dû ouvrir leur système d’information à des tiers capables d’initier à leur place un paiement et / ou d’offrir une vision consolidée de l’état des comptes, tout en cohabitant avec leur business model existant.
La DSP3 va donner la possibilité aux Prestataires de Services de Paiement (PSP) d’avoir un accès direct à tous les systèmes de paiement européens et renforcer leurs droits à disposer d’un compte auprès des banques.
La DSP3 prévoit de consolider l’Open Banking et de modifier en conséquence les obligations liées à la mise à disposition des APIs, de simplifier les exigences d’authentification pour les clients et d’introduire des interfaces d’autorisation client obligatoires.
Les Third Party Provider (TPP) devront fournir gratuitement à leurs utilisateurs des services de vérification de l’IBAN et du nom du bénéficiaire et autres mesures de prévention de la fraude devront être mises en place.
Dans cet environnement global, SIB, spécialiste en édition de logiciels bancaires vous accompagne pour la mise en place des solutions métier et d’innovation.
3 arguments pour choisir SIB :
Expertise
SIB est constituée d’une Equipe d’experts disposant de compétences multiples, banque, informatique et innovations technologiques.
Support & Maintenance
SIB est une équipe stable sans turn-over depuis plus de vingt-ans.
Innovations
SIB est un point de passage entre l’informatique traditionnelle et les innovations technologiques initiées par la DSP2.
Sous la supervision de l’Autorité bancaire européenne (ABE), la DSP2 a structuré l’utilisation des services de paiement électronique grâce à la prise en compte des services, dits d’initiation de paiement, intervenant entre un commerçant et la banque d’un acheteur.
Ainsi les Prestataires de Services de Paiement (PSP) offrent aux commerçants le soutien dont ils ont besoin pour accéder aux paiements électroniques.
Ce statut de PSP a été défini pour les établissements de crédit et les institutions financières.
En fonction de l’agrément délivré par l’ACPR, les PSP exercent leur activité dans le cadre qui leur est attribué : banques et autres établissements de crédit, établissements de monnaie électronique…
L’utilisation des services de paiement électronique a défini des « rôles » en offrant a de nouveaux acteurs la possibilité d’accès aux comptes dont ils n’ont pas la gestion.
Ainsi se dégagent de nouveaux acteurs.
- Les Agrégateurs de comptes (AISP) qui offrent des services d’information sur les comptes (AIS) en recueillant des informations financières en lecture seule.
- Initiateurs de paiement (PISP), qui peuvent accéder à des informations financières pour les présenter, et transférer de l’argent du compte bancaire d’un utilisateur.
- Les Prestataires de Services de Paiement Emetteur d’Instruments de Paiement (PIISP), qui émettent des instruments de paiement.
Les TPP ou Third Party Provider se nomment aussi les agrégateurs de comptes ou initiateurs de paiement.
Les clients deviennent des utilisateurs de service, PSU, pour Payment Service User.
Dans ce contexte, les banques traditionnelles sont des ASPSP (Account Servicing Payment Service Providers) seules détentrices des comptes et des fonds des clients. Par défaut, les ASPSP disposent de tous les rôles décrits ci-dessus.
Les ASPSP ont transformé leurs systèmes d’information et processus associés. Les données de paiement sont accessibles à de nouveaux acteurs qui proposent des services de plus en plus innovants dans le cadre d’une authentification forte.
Chaque PSP doit échanger ses flux de paiement à travers les CSM et Opérateurs de flux, participants directs aux systèmes de clearing.
Les flux Sepa sont totalement traités par SEPA++, suite logicielle de SIB mettant en œuvre des API en relation avec le Core Banking de l’ASPSP.
Le modèle historique de la banque a montré sa résilience et continue à servir ses clients.
Aussi pour couvrir l’ensemble des moyens de paiement, SIB dispose de logiciels permettant de traiter les moyens de paiement gérés par la STET au format Minos.
L’implémentation d’un logiciel métier au sein d’un PSP représente une phase importante qui doit être menée avec rigueur et méthode par des experts métier.
Chaque implémentation au sein d’un PSP nécessite une véritable démarche projet.
SIB intègre dans la mise en œuvre de ses logiciels un accompagnement dans les différentes étapes du projet.
SIB réalise un véritable accompagnement de nos clients lors de la mise en œuvre d’un logiciel métier.
La souplesse, l’agilité, et la réactivité des équipiers de SIB garantissent le respect des délais de mise en œuvre des prestations proposées.
C’est un atout dans un environnement en perpétuelle mutation à la recherche de nouvelles solutions innovantes.