Instant Payment

L’instant payment (IP) est un service de paiement qui permet de transférer des fonds en euros en quelques secondes, 24h/24 et 7j/7, entre les comptes bancaires des clients des PSP.Il est basé sur le règlement européen sur les services de paiement , qui impose aux PSP de proposer ce service à leurs clients, en réception dans les 9 mois suivant l’entrée en vigueur du règlement, et en émission dans les 18 mois.

L’IP est compatible avec tous les types de virements : unitaires, récurrents, différés, urgents, internationaux, etc.Il est soumis aux mêmes règles de sécurité et de protection des données que les autres services de paiement.

L’IP offre une rapidité et une disponibilité inégalées, ce qui permet de gagner du temps et de la flexibilité dans la gestion de ses finances. Il favorise la confiance et la satisfaction entre les parties prenantes, qu’il s’agisse de transactions entre particuliers, entre professionnels, ou entre particuliers et professionnels.

L’IP renforce la sécurité et la traçabilité des paiements, grâce à la vérification des coordonnées du bénéficiaire et à la confirmation immédiate de l’exécution.

L’IP est accessible depuis les interfaces habituelles de saisie des virements : site web, application mobile, guichet automatique, etc.

Il nécessite de renseigner le numéro de compte IBAN et le nom du bénéficiaire, comme pour un virement classique. Ilpermet de vérifier la concordance entre le nom et l’IBAN du bénéficiaire, afin d’éviter les erreurs ou les fraudes.

L’IP est soumis à des contrôles de solde et de plafond, comme pour un virement classique.

L’IP permet de recevoir une confirmation de l’exécution du paiement dans les 10 secondes suivant l’envoi de l’ordre.

L’IP permet de traiter des remises de fichiers contenant plusieurs ordres de paiement, avec une validation individuelle de chaque opération. Ilpermet de réaliser des paiements en devises étrangères, avec une conversion immédiate au taux de change en vigueur.

ISO20022

Le standard ISO20022 est utilisé pour les échanges de messages entre les différents participants assurés dont SEPA++ assure la gestion.

Après l’implantation de l’IP CSM, STET, acteur majeur de paiement en France et européen, a étendu son service de paiement domestique INSTANT PAYMENT à un service de paiement pan-européen.

Ce service SWIP est assurée conjointement avec la société de systèmes de paiement ACI WORLDWIDE basée au Royaume-Uni et en Irlande. Une seule connexion technique à STET est nécessaire pour permettre aux PSP de se connecter à STET, ABE Clearing RT1 et TIPS.

TIPS

TIPS propose un service de règlement paneuropéen de virements instantanés en euros 24/7/365.
Il assure l’accessibilité « reachability » des solutions de paiement instantané à l’ensemble des acteurs de paiement européens.

Ce service s’appuie sur la plateforme TARGET2 modernisée afin de répondre à la nécessité du virement instantané. Initialement prévu aux gros montants, TARGET2 est étendu aux paiements de détail.
Les soldes des participants sont tenus en temps réel évitant tout risque de de défaillance ou de liquidités.
TIPS est appelé à devenir multidevises.

EPI

Il s’agit d’un projet European Payments Initiative soutenu par la BCE et la Commission Européenne regroupant une vingtaine de banques européennes. L’objectif est de créer un standard européen pour traiter les paiements par carte, virements, paiements instantanés et mobiles, sans passer par les réseaux historiques n’appartenant pas à l’Union Européenne. Un « scheme manager » européen est créé pour se substituer progressivement aux schèmes nationaux existants.

TIPS

Ce projet s’articule autour de trois volets.

  • La transaction par carte ou virement est en mode paiement instantané,
  • Le service Request-to-pay permet au bénéficiaire d’émettre une demande de paiement au débiteur,
  • Le portefeuille électronique qui regroupe à la fois la carte et le Request-to-pays sur un mobile.